3.4.3. Кредитная система, ее характеристика. Банк Англии: его история, современность и функции

Кредитная система Великобритании включает три уровня. Первый - центральный банк страны - Банк Англии. Второй - это банковская система. Третий - специализированные кре­дитно-финансовые институты (небанковский).

Банк Англии - один из самых старых центральных банков мира. Причиной возникновения данного института стал факт банкротства правительства в 1694 г. в результате полувековой войны с Францией. Когда правительство обнаружило, что каз­на истощена, а население страны не хочет покупать правитель­ственные облигации после стольких лет войны и возросшего недоверия к правительству, ему пришлось принять план шот­ландского финансиста Вильяма Петерсона. План предусмат­ривал создание Банка Англии, который бы выпустил новые банкноты и покрыл дефицит бюджета.

Банк был основан в 1694 г. по акту парламента как частная акционерная компания с ограниченной ответственностью в качестве Банка правительства Англии. Он получил привиле­гию держать правительственные вклады, выпускать новые ценные бумаги для погашения государственного долга. Капи­тал Банка представлял первый государственный долг страны. Он создавался не как центральный банк государства, а как коммерческое кредитное учреждение, выполнявшее операции по поручению королевского двора. Ближе к середине XVIII в. он стал выполнять ряд функций центрального банка.

Банк Англии сразу же провел выпуск новых денег на сум­му 760 тыс. фунтов стерлингов, которые пошли на оплату дол­га. Это вызвало скачок инфляции, и за два года Банк оказался совершенно неплатежеспособным, что дало определенные преимущества частным ювелирам. Банкноты Банка Англии могли свободно обмениваться на обращающиеся металличе­ские монеты.

С принятием банковского акта 1844 г. Банк Англии в зако­нодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Другие банкноты, которые обращались, были посте­пенно изъяты и заменены новыми, выпущенными Банком Ан­глии. Тем самым Банк Англии официально получил статус центрального банка.

В 1946 г. лейбористами была осуществлена национализа­ция Банка, которая поставила его в разряд «публичных корпо­раций». Акционерный капитал был передан казначейству, а его прежние владельцы получили компенсацию в виде госу­дарственных облигаций, которые по сумме в 4 раза превыша­ли нарицательную стоимость акций.

Деятельность Банка Англии регулируется принятым в 1946 г. Законом о Банке Англии. Банк обладает формальной независимо­стью от правительства, хотя работает под руководством мини­стерства финансов.

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Ан­глии, можно разделить на две группы:

• прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссион­ные операции);

• контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

Банк Англии предоставляет ряд услуг своим клиентам, среди которых наиболее важными являются услуги, связанные с деятельностью:

• коммерческих банков - все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют права превы­шать ее. (Все банки, осуществляющие деятельность в Велико­британии, содержат 0,35% от суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии.) Эта норма резервов и обеспе­чивает главный источник дохода Банка Англии; центральных банков других стран - они имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через данный Банк;

• правительства - оно имеет счета в Банке Англии; плате­жи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.

Таким образом, Банк Англии выполняет следующие основ­ные функции:

• служит банком для национальных коммерческих банков и для большинства иностранных центральных банков, кото­рые имеют там свои счета; при посредстве учетных домов он также выступает в роли кредитора последней инстанции для всей кредитно-банковской системы страны;

• является банком правительства, через него оформляется все государственные доходы и расходы;

• осуществляет эмиссию банкнот (разменную монету вы­пускает монетный двор);

• обслуживает операции по государственному кредиту: вы­пуск и погашение казначейских векселей, эмиссия и размеще­ние облигационных займов правительства и национализиро­ванных корпораций, выплата процентов по ним и др.;

• осуществляет валютный контроль, от имени казначей­ства ведет операции по управлению официальными золотова­лютными резервами страны, которые концентрируются в Уравнительном валютном фонде; продает и покупает ино­странную валюту для внешних коммерческих операций, а так­же с целью поддержания курса фунта стерлингов по отноше­нию к другим валютам;

• консультирует правительство по вопросам денежно-кре­дитной политики и является ее проводником на денежном рынке.

Все функции Банка Англии направлены на достижение трех главных целей:

• поддержание стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с пра­вительством;

• обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной систе­мы платежей;

• повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций

Лондонского Сити в качестве ведущего международного фи­нансового центра.

Структура управления и подотчетности Банка Англии определена в Акте Банка Англии 1998 г. Банковским актом 2009 г. она была частично изменена. Банк Англии управляется советом директоров. Члены совета директоров назначаются королевой на пятилетний период. До июня 2009 г. совет ди­ректоров состоял из управляющего (the Governor, в настоящее время это Мервин Кинг), двух заместителей управляющего (Deputy Governors) и 16 членов совета (Directors), назначае­мых на трехлетний период. Акт 2009 г. предусматривает сни­жение числа членов совета до девяти. Все члены совета не яв­ляются исполнительными лицами компании. Один из них на­значается канцлером казначейства.

Банк сотрудничает с рядом других учреждений для обеспе­чения как денежной, так и финансовой стабильности:

• казначейством Великобритании (ИМ Treasury);

• управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Services Authority);

• другими центральными банками и международными организациями с целью совершенствования международной финансовой системы.

Одним из стратегических приоритетов монетарной поли­тики Банка Англии является снижение инфляции до заплани­рованных ранее 2%. Кроме того, в рамках борьбы с мировым финансовым кризисом Банк Англии принял другие меры - разместил трехлетние облигации на 2 млрд дол., чтобы увели­чить золотовалютные резервы страны.