logo
от юли / УМК МВКО УМК полная версия не сокращенный(Морунова)

4.2.Мировая кредитная система: сущность, характеристика элементов

Мировая кредитная система - это форма организации междуна­родных кредитных отношений, т.е. экономических отношений, ос­нованных на принципах, принятых участниками: платности, воз­вратности, срочности, обеспеченности кредита. Мировая кредитная система включает в себя национальную и региональную кредитные системы. Элементы мировой кредитной системы и их характеристика представлены в таблице 14.

Таблица 14

Характеристика объективных и субъективных элементов мировой кредитной системы

Наименование элемента

Характеристика

ОБЪЕКТИВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ

Международный ссудный капитал

Международный ссудный капитал - это средства (в денежной или иной форме), передаваемые от кредитора одной страны к заемщику другой. Международный ссудный капитал можно рассматривать и как обязательства сторон в международных кредитных отношениях, которые выступают в форме различных международных кредитных инструментов (депозитного сертификата, векселя и т.д.).

Органы, регулирующие международные кредитные отношения

Главным национальным органом, осуществляющим надзор, регу­лирование и контроль за кредитными отношениями в международной сфере, является центральный банк. Сфера деятельности центрального банка, связанная с регулированием кредитных отношений, в том числе международных, называется пруденциальным управлением. Пруденци­альное управление - это субъективный элемент мировой кредитной системы, он зависит от политики центрального банка. Для регулирова­ния кредитных отношений центральный банк использует лицензиро­вание международной банковской деятельности, обязательные нор­мативы, систему страхования вкладов, анализ отчетности, ревизии и проверки деятельности кредитных институтов, действующих в меж­дународной сфере. Центральный банк призван поддерживать стабиль­ность банковской системы, защищать интересы вкладчиков и кредито­ров, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.

К международным институтам, осуществляющим регулирование международных кредитных отношений, относятся Международный валютный фонд, Группа Всемирного банка, Банк международных расчетов и пр.

Участники международных кредитных отношений

Участниками международных кредитных отношений являются ме­ждународные банковские, небанковские кредитно-финансовые уч­реждения в роли кредиторов и любые иные экономические субъекты, будь то государственные или корпоративные институты, а также на­селение в роли заемщиков международного ссудного капитала. Подробная характеристика их деятельности представлена в таблице 12.

Формы международного кредита

  • кредит международных кредитно-финансовых организаций - предоставляется при выполнении странами или компаниями вы­двинутых финансовыми организациями условий;

  • международный банковский кредит;

  • межгосударственный кредит - в роли заемщика выступает го­сударство, выпуская различные кредитно-финансовые инструменты для нерезидентов;

международный коммерческий (фирменный) кредит - отсрочка платежа, предоставляемая экспортером товара импортеру.

Условия международного кредита

Условия международного кредита - это элементы договора креди­тора и заемщика из разных стран: сумма кредита, его срок, стоимость, цена, обеспечение, порядок выплаты, страхование и пр.

СУБЪЕКТИВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ

Экономическая политика и регулирование в отдельных странах, региональных образованиях и международные кредитно-финансовые организации.

Регулирование отношений в мировой кредитной систе­ме обычно является реакцией на возникающие в кредитной сфере проблемы. Например, банковские кризисы, вызванные низкой кре­дитоспособностью заемщиков, послужили поводом для разработки на мировом уровне новой методики оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщиков.

Национальная кредитная система - организационно-институцио­нальная форма кредитных отношений государства. Национальный ссудный капитал может стать региональным или мировым, если тому нет препятствий. В национальной кредитной системе представлены все формы кредита, при этом международный кредит играет не такую важную роль, как в других кредитных системах.

Региональная кредитная система включает национальные кредит­ные системы региона, т.е. она носит интернациональный характер. Ссудный капитал свободно перемещается из страны в страну в гра­ницах региона. Региональные органы пруденциального управления имеют статус, сопоставимый с институтами национального кредит­ного регулирования. При этом региональные органы пруденциального управления не имеют наднационального права и в большей степени выполняют надзор за международными кредитными отношениями, нежели их регулирование. Однако при высокой степени финансовой интеграции региональные институты могут принимать на себя некото­рые обязанности национальных банков с перспективой выполнения всех их функций. Участниками региональных кредитных отношения являются транснациональные банки, государственные финансово-кредитные учреждения, корпорации, индивидуальные заемщики. Ос­новной формой региональных кредитных отношений является меж­дународный кредит. Условия такого кредита унифицируются: разбежка процентных ставок в странах региона постепенно уменьшается, вы­рабатываются единые стандарты кредитных отношений на регио­нальном рынке.

Элементы мировой кредитной системы трансформируются и раз­виваются одновременно с развитием международных кредитных от­ношений, их инструментов и механизмов.