Формы международных расчетов. Банковский перевод, особенности, схема документооборота.

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД - это расчетная банковская операция, прово­димая посредством направления телеграфом или по почте платежного по­ручения одного банка другому. ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ представляет собой приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выпла­те определенной суммы денег бенефициару (т.е. переводополучателю), предъявителю чека или иных платежных документов. Платежное пору­чение дается банком на основе указаний перевододателя - клиента банка. Последний инструктирует банк об условиях выплаты бенефициару суммы перевода. В своих переводных операциях банк и его клиенты руковод­ствуются инструкцией и конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении. Эти поручения выполняются банком и его учреждениями за счет переводо­дателя Условные обозначения: 1. Экспортер передает импортеру документы в соответствии с заключенным конт­рактом. 2. Импортер выставляет платежное поручение в банк. 3. Снятие денег со счета импортера и зачисление их на счет «Лоро» 4. Уведомление (т.е. авизование) банка, обслуживающего экспортера, об осуществле­нии операции 3. 5. При поступлении авизо (т.е. извещения о том, что деньги поступили на счет) списа­ние денег со счета «Лоро» и зачисление их на счет экспортера. 6. Авизование экспортера о зачислении денег на его счет. Платежные поручения иностранных банков за экспортированные това­ры и оказанные услуги поступают в уполномоченный банк в виде телеграф­ных или почтовых поручений. На каждое платежное поручение иностран­ного банка составляется мемориальный ордер по установленной форме. Его копия направляется БЕНЕФИЦИАРУ (переводополучателю) при выписке из его счета. При зачислении суммы документарных переводов банк указы­вает в этом ордере срок представления документов в банк. Сроки представ­ления документов получателем средств не могут превышать 15 дней с даты зачисления суммы перевода на его счет в банке. В случае нарушения им сроков представления документов, указанных в платежном поручении ино­странного банка, уполномоченный банк списывает эту сумму со счета пере­водополучателя и одновременно запрашивает у иностранного банка-пере­вододателя инструкции в отношении перевода. Банк выполняет также платежные поручения иностранных банков-пе­ревододателей в рублях при получении от них соответствующего покрытия по рыночному курсу на день его поступления, кроме поручений, которые предоставляют право банку дебетовать суммой перевода счет «Лоро» бан­ка-перевододателя в уполномоченном банке. В этом случае банк зачисляет сумму в рублях на счет переводополучателя и одновременно направляет банку-перевододателю телеграфное требование зачислить покрытие на соответствующий счет «Ностро» (счет, который открывает уполномоченно­му банку его банк-корреспондент за границей) в указанном им банке сумму в иностранной валюте. Предприятие-переводополучатель, получив сумму перевода, указанную в документах, должно не позднее чем через 15 дней информировать банк о необходимости снятия с учета оплаченных документов. Уполномоченные банки осуществляют также банковские переводы в рас­четах за импортированные товары и полученные услуги. Они выполняют поручения российских перевододателей на перевод иностранной валюты за границу в оплату стоимости импортированных товаров, а также в оплату по товарным документам или документам об оказании услуг; в оплату арбит­ражных сборов, штрафных санкций и претензий; в погашение задолженно­сти, образовавшейся в результате перерасчетов; в оплату членских взносов в международных организациях и командировочных расходов представите­лей российских организаций (предприятий) за границей; в качестве авансо­вых платежей, предусмотренных условиями внешнеторговых контрактов; в оплату переводных и простых векселей и для других целей. Перевод средств за границу по поручению перевододателя производит­ся на основании заявления на перевод. В этом документе перевододатель должен указать: 1) сумму перевода иностранной валюты (цифрами и прописью). Если эта сумма выражена в валюте цены контракта, а платеж следует произвести в иной иностранной валюте, то перевододатель приводит точный курс пере­счета первой из них во вторую или способ его определения. Курсовая раз­ница, возникающая при пересчете валют, регулируется за счет переводода­теля и отражается по тому же счету, что и основной платеж; 2) способ выполнения поручения (воздушной почтой или телеграфом); 3) полное и точное наименование переводополучателя (бенефициара) и его почтовый адрес; 4) полное и точное наименование банка, клиентом которого является переводополучатель, а также номер его счета в этом банке; 5) цель и назначение перевода. Вместе с заявлением в банк представляется копия контракта. Перевододатель обязан сообщить также, на чей счет следует отнести бан­ковскую комиссию, почтовые или телеграфные расходы по переводу, и номер счета, с которого они должны быть оплачены (если они подлежат оплате за счет перевододателя), а также другие необходимые данные. Заявление на перевод оформляется в трех экземплярах: первый подпи­сывают от имени предприятия-перевододателя руководитель и главный бухгалтер или их заместители. Подписи скрепляются печатью этого пред­приятия. Правильно оформленные заявления на перевод принимаются банком под расписку на копии заявления. Заявления, оформленные с нарушением бан­ковских инструкции, возвращаются клиенту банка без исполнения на пере­оформление. На основании данных, содержащихся в заявлении перевододателя, упол­номоченный банк составляет телеграфное или почтовое платежное поруче­ние иностранному банку на перевод иностранной валюты. При расчетах в форме банковского перевода одна из сторон по контрак­ту всегда несет риск. Так, для экспортера существует риск неоплаты по­ставленного товара при платежах переводом после поставки товаров. Для импортера существует риск непоставки товара после его предварительной оплаты, если контрактом предусмотрены авансовые платежи.